Santo Domingo.- El Superintendente de Bancos, Haivanjoe NG Cortiñas, declaró que la recuperación alcanzada por el país tras la crisis económica y financiera internacional, y en particular la cartera de crédito inmobiliaria, que mantiene una tendencia creciente, indica que no es preciso que las autoridades induzcan una flexibilización de las Normas Bancarias para Préstamos Hipotecarios.
?Las estadísticas económicas y financieras muestran que el país ha superado satisfactoriamente los efectos adversos generados por la crisis económica y financiera internacional. En particular, la cartera de crédito hipotecaria ha mantenido una tendencia crecientes; a diciembre del 2010 ascendió a RD$80,647.0 millones, registrando un incremento de RD$12,795.9 millones, con respecto a su nivel en diciembre del 2009, que representa un crecimiento de 18.9%?, subrayó.
NG Cortiñas destacó, además, que en estos momentos las tasas de interés activas para préstamos hipotecarios presentan niveles inferiores en grado significativo a los observados durante los pasados tres años.
Dijo que la tasa de interés de los créditos hipotecarios disminuyó 9.39 puntos porcentuales, al pasar de 22.24%, en diciembre de 2008, a 12.85% en diciembre de 2010, lo que refleja una mejora en las condiciones de financiamiento hipotecario, con ofertas de préstamos a tasas más competitivas.
El Superintendente de Bancos ponderó que amén de las buenas condiciones para el sector, que representan las tasas moderadas y disponibilidad de recursos, el gobierno del Presidente Leonel Fernández ha preparado un Proyecto de Ley sobre Desarrollo Inmobiliario, que dará aún un mayor impulso al sector de la construcción. Este proyecto actualmente está en la Cámara de Diputados.
Destacó que a diciembre de 2010, el nivel de morosidad de la cartera hipotecaria se situó en 2.9%, para una disminución de 1.4 puntos porcentuales con respecto a su nivel de 4.2% alcanzado en diciembre de 2009, lo que significa una mejora importante en la calidad de la cartera de crédito hipotecaria.
La cartera vencida, ascendente a RD$2,303.4 millones, registró una reducción RD$563.6 millones, con respecto a su nivel en diciembre de 2009, equivalente a 15.9%, lo que, según NG Cortiñas, es una muestra de que las condiciones en el país de los créditos hipotecarios conservan su calidad.
Con relación a la Clasificación de Riesgo de los Préstamos Hipotecarios, el Superintendente de Bancos resaltó que a diciembre del 2010, el 2.0% de los créditos hipotecarios se concentraron en las categorías ?D? y ?E?, en comparación con el 2.4% que representaban en diciembre del 2009, lo que equivale a una variación de 0.4 puntos porcentuales.
La estabilidad relativa de la clasificación de la cartera de crédito hipotecaria también se destaca al analizar la evolución de los créditos clasificados ?A?, que representaron el 92.7% del total de los préstamos hipotecarios a diciembre de 2007.
Este porcentaje es superior al 90.5% observado al cierre de los años 2009 y 2008 y similar al registrado en diciembre de 2007, de 92.5%.
El Reglamento de Evaluación de Activos establece las normas mínimas a seguir por las entidades de intermediación financiera para evaluación de deudores y otorgar préstamos. En particular, los créditos hipotecarios. Contempla que la evaluación de los deudores se haga en función del historial de pago, y que para la clasificación de riesgo se tome en cuenta su nivel de morosidad.
Concomitantemente, las entidades de intermediación financiera se reservan el derecho de otorgar préstamos a determinados clientes, de acuerdo a los resultados de evaluaciones y clasificación de riesgo de los deudores y a sus políticas internas de evaluación de riesgo, que a su vez, deberán estar alineadas a las normas mínimas establecidas en la regulación bancaria.
El Superintendente, NG Cortiñas, significó que las normativas que rigen el Sistema Financiero Dominicano responden a los principios establecidos por el Comité de Basilea, con las Buenas Prácticas Bancarias y con los estándares internacionales.
2011-02-16 21:16:09
