NIP, la nueva (pero conocida) firma electr\u00f3nica<\/p>\n<\/p>\n
N\u00famero 43<\/p>\n<\/p>\n
Fecha: mayo 16, 2019<\/p>\n<\/p>\n
Si quieres visualizarlo en l\u00ednea, presiona el link: https:\/\/bit.ly\/2LNv6MF<\/p>\n<\/p>\n
En las \u00faltimas semanas millones de mexicanos han atestiguado una peque\u00f1a revoluci\u00f3n en su billetera. Regulaciones emitidas el a\u00f1o pasado por el gobierno han hecho que las transacciones realizadas con tarjeta de cr\u00e9dito y d\u00e9bito sean confirmadas por medio de una clave de cuatro cifras en lugar de la tradicional firma escrita en el comprobante de pago, conocido popularmente como voucher. De acuerdo con datos del Banco de M\u00e9xico (Banxico) esto abarca 49.8 millones de cuentas con tarjeta de d\u00e9bito y 18.6 millones de cuentas con tarjeta de cr\u00e9dito en el pa\u00eds.<\/p>\n<\/p>\n
Esta revoluci\u00f3n comenz\u00f3 en la d\u00e9cada de 1990 cuando un consorcio de empresas de servicios financieros cre\u00f3 un est\u00e1ndar de interoperabilidad de tarjetas con circuito integrado (EMV) para guardar en forma digital y encriptada datos de un cuentahabiente, reemplazando el sistema de almacenamiento de datos en banda magn\u00e9tica, creado hacia finales de la d\u00e9cada de 1960. La informaci\u00f3n digitalizada bajo el est\u00e1ndar EMV est\u00e1 guardada dentro de un microprocesador (chip) colocado al interior de la tarjeta. Al momento de realizar una compra, lectores especiales en las cajas registradoras llamados terminales punto de venta (TPV) obtienen la informaci\u00f3n y se comunican con la instituci\u00f3n financiera para verificar la informaci\u00f3n.<\/p>\n<\/p>\n
Hasta esta primavera cuando la veracidad de la informaci\u00f3n era comprobada por la TPV se imprim\u00eda un comprobante que era verificado con la firma personal del cuentahabiente, llamada t\u00e9cnicamente firma quirografaria. Este mecanismo deja una gran vulnerabilidad abierta para realizar compras fraudulentas con una firma simulada: datos de la Comisi\u00f3n Nacional para la Protecci\u00f3n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) indican que alrededor de 2.28 millones de reclamaciones ante la comisi\u00f3n el a\u00f1o pasado est\u00e1n relacionadas con cargos no reconocidos por tarjetahabientes.<\/p>\n<\/p>\n
En nuestro pa\u00eds, Banxico ha emitido a lo largo de la d\u00e9cada regulaciones para integrar la tecnolog\u00eda EMV dentro de las tarjetas de d\u00e9bito y cr\u00e9dito. Las m\u00e1s recientes han sido las circulares 13\/2018 y 14\/2018, publicadas en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n el pasado 3 de octubre. Ambas circulares indican que tarjetas de cr\u00e9dito y d\u00e9bito deben habilitar la confirmaci\u00f3n de la transacci\u00f3n comercial con los cuatro d\u00edgitos del N\u00famero de Identificaci\u00f3n Personal (NIP), que suele usarse al momento de sacar efectivo de un cajero autom\u00e1tico. Con esto, las instituciones financieras deber\u00e1n habilitar este mecanismo para realizar operaciones de compra con tarjeta, por lo que probablemente este ser\u00e1 el \u00faltimo a\u00f1o del voucher firmado a mano.<\/p>\n<\/p>\n
Lo mejor es que a diferencia de los otros cambios tecnol\u00f3gicos, este es virtualmente transparente para el tarjetahabiente. De hecho, s\u00f3lo recibir\u00e1 una notificaci\u00f3n de su banco inform\u00e1ndole del nuevo mecanismo para verificar sus compras. Algunas tarjetas que no usan NIP, como es el caso de algunas tarjetas de cr\u00e9dito ya contactando a sus clientes para habilitar uno. Esto es el principio de una nueva era en la verificaci\u00f3n de la identidad bancaria pues dichas circulares autorizaron el uso para verificaci\u00f3n de la identidad a los patrones de la huella dactilar, el iris y la imagen facial. Adem\u00e1s, la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) public\u00f3 el pasado 29 de agosto una resoluci\u00f3n donde indica que las instituciones financieras deben tener hacia finales de marzo del a\u00f1o que viene un registro dactilar de sus clientes cotejado con los datos del Instituto Nacional Electoral o el Registro Nacional de Poblaci\u00f3n para verificar la identidad de los cuentahabientes en forma biom\u00e9trica.<\/p>\n<\/p>\n
Con estas medidas, el NIP se ha convertido en un dato muy importante ya que ahora ser\u00e1 indispensable virtualmente para cualquier adquisici\u00f3n con tarjeta. Por ello agregamos algunas recomendaciones para su almacenamiento y uso seguro:<\/p>\n<\/p>\n
– Cambia el NIP en cuanto recibas la tarjeta: Las instituciones bancarias proporcionan un NIP provisional al momento de entregar la tarjeta al cuentahabiente. Este NIP debe cambiarse de inmediato en un proceso que suele hacerse en un cajero autom\u00e1tico.<\/p>\n<\/p>\n
– Guarda tu NIP en un lugar seguro: Debido a que el NIP es la llave para realizar compras, este n\u00famero debe estar protegido de robos. Mucha gente lo suele anotar en papel (una hoja suelta o un cuaderno), lo cual representa una peligrosa vulnerabilidad. Al igual que las contrase\u00f1as para el acceso a cuentas de correo electr\u00f3nico, es recomendable usar una app para resguardar estos datos en forma segura.<\/p>\n<\/p>\n
– Cuidado al teclear el NIP: Las transacciones con tarjeta se verifican por medio de un lector llamado PIN pad que contiene un peque\u00f1o teclado donde se coloca el NIP. Este lector debe ponerse en manos del tarjetahabiente para que pueda realizar la confirmaci\u00f3n fuera de la vista del cajero o el encargado de realizar la transacci\u00f3n.<\/p>\n
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