{"id":413981,"date":"2023-02-03T00:00:55","date_gmt":"2023-02-03T04:00:55","guid":{"rendered":"http:\/\/diariodominicano.com\/?p=413981"},"modified":"2023-02-03T00:04:46","modified_gmt":"2023-02-03T04:04:46","slug":"acceso-al-credito-de-pymes-seis-desafios-que-la-tecnologia-promete-superar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/diariodominicano.com\/?p=413981","title":{"rendered":"Acceso al cr\u00e9dito de pymes: seis desaf\u00edos que la tecnolog\u00eda promete superar"},"content":{"rendered":"\n

Jos\u00e9 Luis Vargas<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u25cf     La tecnolog\u00eda, las fuentes alternativas de datos y la IA brindan cada vez m\u00e1s soluciones para ampliar la inclusi\u00f3n financiera de las pymes y aportar en su crecimiento y financiaci\u00f3n.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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Sector Financiero<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Febrero de 2023.- <\/strong>La lenta inclusi\u00f3n financiera es un problema com\u00fan que enfrentan las peque\u00f1as y medianas empresas en Latinoam\u00e9rica.Provenir<\/a>, compa\u00f1\u00eda l\u00edder mundial en software de toma de decisiones<\/strong> de riesgo por medio de la Inteligencia Artificial<\/strong> (IA) y Machine Learning<\/strong> (ML) para el sector financiero, explica cu\u00e1les son los principales retos a los que se enfrentan las fintech y bancos para ofrecer servicios dirigidos a negocios, y c\u00f3mo la IA y los datos alternativos ayudan a superar estos retos.<\/p>\n\n\n\n

Seg\u00fan los datos del Small Business Lending Statistics and Trends (2021)<\/a>, el 48% de las pymes necesitan financiamiento para cumplir con sus obligaciones operativas, y el 56% buscan cr\u00e9dito para desarrollar nuevos proyectos y expandir su negocio. A pesar de ello, las solicitudes que se procesan por medio de m\u00e9todos tradicionales pueden dificultar el proceso y tardar m\u00e1s de lo esperado sin tener respuestas positivas.<\/p>\n\n\n\n

Jos\u00e9 Luis Vargas, Vicepresidente Ejecutivo de Provenir para Latinoam\u00e9rica, comenta que, \u201cAmpliar el acceso al cr\u00e9dito es esencial para el crecimiento y la supervivencia de las empresas, sobre todo de aquellas peque\u00f1as o medianas, permiti\u00e9ndoles financiar sus operaciones, alcanzar sus objetivos, expandirse y crear empleos. La tecnolog\u00eda ha proporcionado nuevas fuentes de datos que posibilita a los prestamistas tener una visi\u00f3n m\u00e1s precisa de sus clientes y superar los desaf\u00edos que dificultan el acceso crediticio para las pymes. Adem\u00e1s, la automatizaci\u00f3n de procesos mediante IA puede ayudar a reducir los costos y aumentar la eficiencia en la evaluaci\u00f3n de solicitudes de cr\u00e9dito, haciendo que los negocios accedan f\u00e1cilmente a productos y con tasas m\u00e1s accesibles\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Algunos de los desaf\u00edos m\u00e1s comunes que las fintech han logrado superar por medio de la tecnolog\u00eda de \u00faltima generaci\u00f3n son:<\/p>\n\n\n\n

  1. Falta de informaci\u00f3n financiera: <\/strong>Muchas pymes no tienen registros financieros adecuados o tienen inconvenientes para compartirlos con las instituciones financieras y prestamistas, lo que dificulta la evaluaci\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito. Para solucionar esta informaci\u00f3n limitada, las fuentes de datos alternativos proporcionan datos estrat\u00e9gicos de valor que ayudan a construir perfiles mucho m\u00e1s acertados de empresas no bancarizadas o nuevas al cr\u00e9dito.<\/li>
  2. Largos procesos de aprobaci\u00f3n:<\/strong> El proceso de solicitud de cr\u00e9dito puede ser complicado y requerir una gran cantidad de documentaci\u00f3n, lo que desalienta a las pymes a solicitar pr\u00e9stamos, ya que no poseen muchos de los requisitos tradicionales. La implementaci\u00f3n de soluciones tecnol\u00f3gicas agiliza los procesos de solicitud, an\u00e1lisis y aprobaci\u00f3n, permiti\u00e9ndole a las peque\u00f1as y medianas empresas conseguir los recursos de manera oportuna por medio de procesos innovadores.<\/li>
  3. Riesgo: <\/strong>A diferencia de las grandes empresas, las pymes pueden representar un riesgo mayor para los prestamistas debido a su tama\u00f1o y estructura, lo que dificulta la obtenci\u00f3n de financiamiento para sus negocios. Sin embargo, el uso de modelos potenciados por la IA y el ML pueden ayudar a evaluar el riesgo de cr\u00e9dito de manera m\u00e1s precisa y aprovechar las oportunidades de crecimiento y escalabilidad en el tiempo de los emprendimientos.<\/li>
  4. Limitaciones de los prestamistas:<\/strong> Muchos prestamistas no tienen la capacidad de evaluar el riesgo de cr\u00e9dito de las pymes o adaptarse a su crecimiento y evoluci\u00f3n, por lo tanto, no se sienten en la capacidad de prestarles dinero. Uno de los beneficios de la innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica en el otorgamiento de cr\u00e9dito, es la toma de decisiones en tiempo real y la retroalimentaci\u00f3n constante de sus resultados, que permiten ejecutar modelos de Know Your Customer<\/em> (KYC), y adaptarse f\u00e1cil y r\u00e1pidamente a sus necesidades con el paso del tiempo.<\/li>
  5. Falta de infraestructura financiera:<\/strong> En algunas regiones o pa\u00edses, la falta de una infraestructura financiera y tecnol\u00f3gica s\u00f3lida puede dificultar la toma de decisiones y el acceso al cr\u00e9dito para las pymes, dejando una falta de servicios y productos financieros disponibles para las empresas. Buscar alternativas con datos que est\u00e9n al alcance de estos escenarios posibilita una mayor inclusi\u00f3n financiera y mejora las oportunidades de financiaci\u00f3n para nuevos negocios.<\/li>
  6. Cambios en las condiciones econ\u00f3micas: <\/strong>Los cambios en las condiciones econ\u00f3micas, como la recesi\u00f3n, pueden afectar negativamente el acceso al cr\u00e9dito para las pymes, debido a una mayor aversi\u00f3n al riesgo por parte de los prestamistas. Los modelos de toma de decisiones tradicionales suelen tener dificultades para adaptarse a nuevas din\u00e1micas, por lo que optar por modelos que respondan a los cambios en corto tiempo y reduzcan el riesgo asociado a la incertidumbre, han sido factores esenciales para la competitividad de las fintech en el sistema financiero.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    \u201cUn gran n\u00famero de instituciones financieras han logrado estar a la altura del desaf\u00edo, gracias a procesos de solicitud simplificados y aprobaciones r\u00e1pidas que se han consolidado como una opci\u00f3n \u00f3ptima para satisfacer sus necesidades de las pymes. Sin embargo, no solo se trata de ofrecer una mejor experiencia al cliente, sino de mantenerse competitivos en el mercado, por lo que es importante tomar decisiones m\u00e1s inteligentes y tener el riesgo bajo control. Esto ha sido posible con an\u00e1lisis eficientes y avanzados por medio de la IA y fuentes confiables de datos que construyen la ruta para avanzar en la inclusi\u00f3n financiera de actores tan importantes para Latinoam\u00e9rica como lo son las peque\u00f1as y medianas empresas\u201d, concluye Jos\u00e9 Luis Vargas.<\/p>\n\n\n\n

    Acerca de Provenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Provenir ayuda a las fintechs y a los proveedores de servicios financieros a tomar decisiones m\u00e1s inteligentes y r\u00e1pidas con nuestra plataforma de toma de decisiones y datos impulsada por IA.<\/p>\n\n\n\n

    Provenir re\u00fane datos clave, inteligencia artificial y capacidades de toma de decisiones para ayudar a las organizaciones a brindar experiencias de consumo de clase mundial. Esta oferta \u00fanica da a las organizaciones la capacidad de impulsar la innovaci\u00f3n en la toma de decisiones a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente, impulsando mejoras en la experiencia del cliente, el acceso a los servicios financieros, la agilidad del negocio y m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

    Provenir trabaja con organizaciones de servicios financieros disruptivos en m\u00e1s de 50 pa\u00edses y procesa m\u00e1s de 3 mil millones de transacciones al a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

    Paula Sanabriapaula@sentidoscomunicaciones.com<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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