- Se\u00f1or Samuel Pereyra, administrador general del Banco de Reservas, en representaci\u00f3n del se\u00f1or presidente de la Rep\u00fablica Luis Abinader;<\/li>
- Se\u00f1or Alejandro Fern\u00e1ndez, superintendente de Bancos;<\/li>
- Se\u00f1or Giorgio Trettenero, secretario general de FELABAN;<\/li>
- Se\u00f1or Marco Antonio Rodr\u00edguez, presidente del Comit\u00e9 Latinoamericano de Automatizaci\u00f3n Bancaria (CLAB);<\/li>
- Se\u00f1ora Rosanna Ruiz, presidente ejecutiva de la Asociaci\u00f3n de Bancos M\u00faltiples de la Rep\u00fablica Dominicana (ABA) y vicepresidente de FELABAN;<\/li>
- Distinguidos presidentes y representantes de gremios y entidades del sector financiero latinoamericano;<\/li>
- Distinguidos expositores y panelistas;<\/li>
- Se\u00f1oras y se\u00f1ores:<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Es para m\u00ed un gran placer dirigirme a ustedes en este importante congreso regional y saludarlos cordialmente, en nombre de las autoridades del Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana y en el m\u00edo propio. A su vez, quisiera agradecer a la Federaci\u00f3n Latinoamericana de Bancos, en la persona de su secretario general, se\u00f1or Giorgio Trettenero, y a la Asociaci\u00f3n de Bancos de la Rep\u00fablica Dominicana, en la persona de su activa y apreciada presidente ejecutiva, se\u00f1ora Rosanna Ruiz, por la invitaci\u00f3n que nos hicieran para hablar en este relevante evento, tan oportuno para la Rep\u00fablica Dominicana y dem\u00e1s pa\u00edses aqu\u00ed presentes, en un tiempo de gran innovaci\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n
Como es del conocimiento de todos los presentes, el negocio bancario ha experimentado transformaciones sustanciales en la \u00faltima d\u00e9cada, impulsado por el desarrollo tecnol\u00f3gico y los cambios en las necesidades de los usuarios financieros, que han motivado el tr\u00e1nsito del quehacer financiero desde los espacios f\u00edsicos a los entornos digitales. Asimismo, han surgido empresas de tecnolog\u00eda financiera o Fintechs, que compiten, y tambi\u00e9n complementan, a la banca tradicional.<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Por lo anterior, y atendiendo la solicitud que nos hiciera FELABAN, quisiera dividir estas palabras en tres tem\u00e1ticas distintas, pero complementarias. En primer lugar, me referir\u00e9 a las tendencias regulatorias en banca digital<\/strong>; luego, les comentar\u00e9 sobre nuestras experiencias recientes en materia de ciberseguridad en el sistema financiero y de pagos de la Rep\u00fablica Dominicana<\/strong>, y, finalmente, les presentar\u00e9 unas breves pinceladas sobre la visi\u00f3n de nuestro Banco Central en lo que respecta a la innovaci\u00f3n financiera<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
Amigos, para hablar de tendencias regulatorias en banca digital, es preciso referirme antes al proceso de transformaci\u00f3n digital que ha sufrido la banca dominicana, empezando con las reformas implementadas a partir del a\u00f1o 2006 que crearon el Sistema de Pagos de la Rep\u00fablica Dominicana. Para que puedan hacerse una idea, en nuestro pa\u00eds, los usuarios de Internet Banking, que en 2014 sumaban 1.4 millones, al mes de septiembre de este a\u00f1o, alcanzan una comunidad de 5.9 millones de usuarios<\/strong>. Decir 5.9 millones de usuarios de servicios bancarios digitales en un pa\u00eds de 11 millones de habitantes, es una cifra importante<\/strong>. Pero m\u00e1s importante a\u00fan, es que la tendencia de la banca dominicana<\/strong> hacia la digitalizaci\u00f3n de sus servicios es cada vez mayor. Incluso, me siento muy complacido de anunciar aqu\u00ed, que la Junta Monetaria aprob\u00f3 y ya est\u00e1 operando en el pa\u00eds el primer banco m\u00faltiple completamente digital,<\/strong> de capital local. Esto es un hito en la historia del sistema financiero dominicano, y estoy seguro que no ser\u00e1 el \u00fanico.<\/p>\n\n\n\n
En un orden similar, hacia 2018 se verificaban unas 20 empresas de tecnolog\u00eda financiera, mientras que entrado 2022, ya operan en el mercado local m\u00e1s de 50 de estas entidades, proveyendo servicios en diversos segmentos, como son los pagos, la gesti\u00f3n de finanzas personales y empresariales, el financiamiento alternativo, los activos financieros y mercados de capitales, entre otros, seg\u00fan informaciones del gremio que las agrupa.<\/p>\n\n\n\n
En lo que respecta a regulaciones que impulsan la digitalizaci\u00f3n, es preciso hablar del Reglamento de Sistemas de Pago. Su primera versi\u00f3n fue emitida por la Junta Monetaria en el a\u00f1o 2007 y sent\u00f3 las bases y la motivaci\u00f3n para que se creara en el pa\u00eds un ecosistema de pagos din\u00e1mico, moderno, seguro y confiable<\/strong>. Como ejemplo, me gustar\u00eda mencionar el servicio de Pagos al Instante, cuyo crecimiento ha mantenido una tendencia exponencial, alcanz\u00e1ndose para el per\u00edodo enero-octubre del 2022 un incremento de un 47.3% en el volumen de pagos liquidados en el sistema LBTR del Banco Central, con respecto a igual per\u00edodo del a\u00f1o anterior,<\/strong> y un extraordinario 338.9%, con relaci\u00f3n al 2019.<\/p>\n\n\n\n
Catorce a\u00f1os despu\u00e9s de la emisi\u00f3n de este reglamento, tenemos una nueva versi\u00f3n que incluye las lecciones aprendidas en todos estos a\u00f1os, en los que el ecosistema de pagos del pa\u00eds no ha dejado de evolucionar y crecer.<\/strong> Una de las principales novedades es la creaci\u00f3n de las Empresas de Pagos Electr\u00f3nicos<\/strong> (EPEs)<\/strong>, que vienen a ocupar un nicho de mercado no servido hasta el momento.<\/strong> De estas, ya una est\u00e1 operando y otra autorizada a operar por parte de la Junta Monetaria. Estas empresas, con su agilidad, jugar\u00e1n un rol complementario a la banca tradicional.<\/p>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/diariodominicano.com\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/PHOTO-2022-11-21-14-28-32.jpg\")
El Gobernador del Banco Central, don H\u00e9ctor Valdez Albizu, fue galardonado por sus grandes aportes al sector tur\u00edstico. El galard\u00f3n fue entregado por el Ministro de Turismo, David Collado en compa\u00f1\u00eda de la CEO de Grupo Pi\u00f1ero, Encarna Pi\u00f1ero, el presidente del Banco Popular Dominicano, Cristopher Paniagua, el administrador de Banreservas Samuel Pereyra y el presidente de Asonahores, se\u00f1or Rafael Blanco Tejera. <\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n Antes de pasar al segundo tema de estas palabras, no puedo dejar de referirme en este foro a las monedas digitales que pudieran emitir los bancos centrales (CBDC, por sus siglas en ingl\u00e9s)<\/strong>, que ser\u00edan obligaciones de los mismos, originadas y transferidas por medios digitales, y que contar\u00edan con el respaldo de los entes emisores.<\/p>\n\n\n\n
A este respecto, al igual que otros bancos centrales, estamos agotando una fase de an\u00e1lisis y explorando la naturaleza, el impacto monetario y la funcionalidad de estos esquemas; contando para ello con la asesor\u00eda del Fondo Monetario Internacional (FMI) y el acompa\u00f1amiento del Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA), junto a un grupo de bancos centrales.<\/p>\n\n\n\n
Siguiendo esa l\u00ednea, coincidimos con el Banco Internacional de Pagos (BIS), que en su Reporte Econ\u00f3mico Anual 2022<\/strong> afirma, y cito: \u201c\u2026El sistema monetario y financiero del futuro deber\u00eda combinar <\/em>caracter\u00edsticas digitales<\/em><\/strong> con la <\/em>confianza en los bancos centrales<\/em><\/strong>\u201d, y contin\u00faa diciendo: \u201cSe est\u00e1 produciendo una explosi\u00f3n de innovaci\u00f3n creativa en dinero y pagos, abriendo perspectivas de un futuro sistema monetario digital que se adapte continuamente para servir al inter\u00e9s p\u00fablico<\/em>.<\/em><\/strong> <\/em>Un sistema basado en el dinero de bancos centrales ofrece una base m\u00e1s s\u00f3lida para la innovaci\u00f3n<\/em><\/strong>, asegurando que los servicios sean <\/em>estables e interoperables<\/em><\/strong>, a nivel nacional y transfronterizo.<\/em>\u201d<\/p>\n\n\n\n
Todo lo contrario a lo que est\u00e1 ocurriendo en el mercado de las criptomonedas, que son activos virtuales altamente vol\u00e1tiles y especulativos, sin sustento legal ni garant\u00edas, y muchas de ellas usadas en esquemas Ponzi. Este a\u00f1o, han perdido m\u00e1s de la mitad de su valor, y los expertos pronostican que seguir\u00e1n bajando. Sobre esto, el Banco Central advirti\u00f3 a la ciudadan\u00eda en el a\u00f1o 2017 y nuevamente en el a\u00f1o 2021, que operar con estos activos es riesgoso. Cito: \u201cToda persona que adquiera este tipo de activo virtual, sea a modo de inversi\u00f3n o con el inter\u00e9s de usarlo como medio de pago, as\u00ed como cualquiera que los acepte como forma de pago en transacciones comerciales, lo har\u00e1 a su solo riesgo<\/em>\u201d.<\/p>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
Estimados amigos, a mi entender, una de las consideraciones m\u00e1s importantes para la transformaci\u00f3n tecnol\u00f3gica del sector financiero es el reto que plantea la ciberseguridad<\/strong>. El delito cibern\u00e9tico es una actividad cuyo crecimiento debemos tratar de frenar a toda costa. Se estima que su costo anual para la econom\u00eda mundial ronda los 6 trillones de d\u00f3lares, al a\u00f1o 2021. Esta cifra es m\u00e1s que el ingreso nacional de muchos pa\u00edses, incluso de algunas econom\u00edas emergentes.<\/p>\n\n\n\n
Visto lo anterior, en el a\u00f1o 2016, el Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana, consciente de que los avances hacia la digitalizaci\u00f3n en los sistemas financieros provocan una gran dependencia de la tecnolog\u00eda, observ\u00f3 con preocupaci\u00f3n el consecuente incremento de los ataques cibern\u00e9ticos<\/strong> a infraestructuras financieras en otros pa\u00edses.<\/p>\n\n\n\n
Por ello, tomamos la decisi\u00f3n de ejecutar una serie de acciones tendentes al fortalecimiento de las funciones en materia de seguridad cibern\u00e9tica y de la informaci\u00f3n de todas las entidades reguladas, con la finalidad de contribuir a la protecci\u00f3n de las plataformas tecnol\u00f3gicas de los participantes directos e indirectos del Sistema de Pagos de la Rep\u00fablica Dominicana (SIPARD), infraestructura cr\u00edtica que es el coraz\u00f3n y el sistema circulatorio de la actividad financiera de nuestro pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n
De esas acciones, quisiera me permitan mencionar dos. La primera, fue la elaboraci\u00f3n del Reglamento de Seguridad Cibern\u00e9tica y de la Informaci\u00f3n,<\/strong> aprobado por la Junta Monetaria en noviembre de 2018. Aprovecho para comentarles que, gracias a la implementaci\u00f3n de este Reglamento, las entidades del sistema financiero nacional estuvieron mejor preparadas para enfrentar durante la pandemia el incremento de los ciberataques a nivel mundial, y no tuvimos nada que lamentar en ese sentido.<\/p>\n\n\n\n
La segunda acci\u00f3n a la que quiero referirme es la creaci\u00f3n de una estructura centralizada, el Centro Sectorial de Respuesta a Incidentes de Seguridad Cibern\u00e9tica para el Sector Financiero y de Pagos (SPRICS<\/strong>). Este centro, bajo la dependencia administrativa del Banco Central, tiene como fin apoyar a las entidades del sistema en la mitigaci\u00f3n de los efectos y la propagaci\u00f3n de posibles eventos de ciberseguridad, que a su vez pudiesen devenir en un riesgo sist\u00e9mico o reputacional. La Junta Monetaria de la Rep\u00fablica Dominicana aprob\u00f3 este proyecto, que entr\u00f3 en operaci\u00f3n en el a\u00f1o 2020. Actualmente cuenta con 80 participantes conectados: bancos, mercado de valores y administradores de sistemas de pagos.<\/p>\n\n\n\n
Este Centro da seguimiento a los eventos de ciberseguridad reportados por los participantes y luego genera las alertas e informes<\/strong> que permiten ejecutar las medidas necesarias a fin de evitar que los ciberataques se materialicen. Con esto, estamos contribuyendo en gran medida a reducir el riesgo sist\u00e9mico de dichos ataques y, por lo tanto, a proteger el sistema financiero y de pagos de nuestro pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n
Quiero aprovechar la ocasi\u00f3n para darles la primicia de que los bancos centrales de Centroam\u00e9rica<\/strong>, con quienes operamos el sistema de pagos regional (SIPA), estar\u00e1n interconectados a nuestro Centro Sectorial de Respuesta a Incidentes, pues el Consejo Monetario Centroamericano lo aprob\u00f3 en su pasada reuni\u00f3n. <\/strong>Con esto, el proceso de generaci\u00f3n de inteligencia de amenazas se enriquecer\u00e1 y profundizar\u00e1, para beneficio de todas las entidades financieras que participan y de los bancos centrales que he mencionado. Estas, se\u00f1ores, son dos de las armas principales que tenemos para enfrentar las ciberamenazas: la comunicaci\u00f3n y la colaboraci\u00f3n<\/u>.<\/strong><\/p>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
El \u00faltimo tema de mis palabras es la Innovaci\u00f3n Financiera. Pero antes de hablarles de tecnolog\u00eda y de iniciativas novedosas, quisiera me permitan hacer una breve reflexi\u00f3n<\/strong> que servir\u00e1 de marco y tel\u00f3n de fondo a lo que sigue. Es de todos sabido que la realidad que vivimos hoy es totalmente diferente de la que conocimos hace d\u00e9cadas, y hasta de la realidad de hace dos a\u00f1os, antes de la pandemia.<\/strong> El mundo camina hacia una digitalizaci\u00f3n total, a velocidad vertiginosa.<\/strong> Como individuos, hemos de vivir adapt\u00e1ndonos a esta nueva realidad cada d\u00eda, cada hora. Quien no sea capaz de hacerlo, se volver\u00e1 obsoleto<\/strong>. Este estado de cosas nos plantea retos<\/strong>, pero tambi\u00e9n oportunidades<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfPor qu\u00e9 les cuento esto? Sencillo. Porque creo que la tecnolog\u00eda existe para servir al hombre, para el BIEN COMUN<\/strong>. La innovaci\u00f3n, en s\u00ed misma, es vac\u00eda<\/strong> si no tiene un prop\u00f3sito.<\/strong> Por eso el reto,<\/strong> amigos, es no dejarnos llevar en una carrera para ser mejores que el otro, como islas<\/strong>. Y la oportunidad<\/strong> es aprovechar todos los recursos que est\u00e1n a nuestro alcance para ser m\u00e1s eficientes, m\u00e1s productivos, pero trabajando en equipo<\/strong> y aportando al bien com\u00fan<\/strong>. Nosotros, ustedes y yo<\/strong>, tenemos la gran oportunidad de contribuir al equilibrio y a la equidad, pues la econom\u00eda es revolvente, y si todos los ciudadanos son incorporados al sistema financiero, este crecer\u00e1 exponencialmente<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n
Cerrando este par\u00e9ntesis, la innovaci\u00f3n financiera, a mi juicio, tiene tres componentes principales que deben interactuar para que se produzca y avance: un marco regulatorio adecuado<\/strong>, las entidades que la generan y ofrecen, y los consumidores de la misma, que son quienes crean la necesidad y la demanda<\/strong>. No menciono aqu\u00ed la tecnolog\u00eda ni los esquemas de gobernanza, pues tendr\u00edamos tema para varias charlas.<\/p>\n\n\n\n
En este punto, amigos, es<\/strong> donde entran ustedes<\/strong>, como generadores de innovaci\u00f3n en todos los servicios que ofrecen. El p\u00fablico est\u00e1 demandando eficiencia, disponibilidad, interconexi\u00f3n <\/strong>entre un banco y otro. Ya dije antes que la regulaci\u00f3n va acorde con los tiempos; por lo tanto, la decisi\u00f3n est\u00e1 en la cancha de las entidades financieras, para proveer y satisfacer las nuevas necesidades de sus usuarios.<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Me alegra comentarles que, siguiendo los indicadores del G20, acabamos de lanzar la Estrategia Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera, <\/strong>con l\u00edneas de acci\u00f3n apoyadas fuertemente en la tecnolog\u00eda, en la construcci\u00f3n de ecosistemas de pagos digitales y en una educaci\u00f3n financiera inclusiva y multicanal<\/strong>. Estamos convencidos que la inclusi\u00f3n financiera es un habilitador clave en la lucha contra la pobreza y el crecimiento econ\u00f3mico de nuestro pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n
Antes de terminar mis palabras, no puedo dejar de mencionar el Hub de Innovaci\u00f3n Financiera<\/strong> que, con el apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y con el concurso de las superintendencias de Bancos, del Mercado de Valores, de Seguros y de Pensiones, fue lanzado en febrero de este a\u00f1o, y que permitir\u00e1 potenciar las iniciativas privadas en esta materia, fomentando su factibilidad y sostenibilidad. Estoy seguro que trabajando juntos lograremos grandes avances en beneficio del sistema financiero y del pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n
Para concluir, amigos, pienso que a\u00fan es muy pronto para dilucidar c\u00f3mo evolucionar\u00e1 el panorama financiero digital, aunque ya tenemos claras se\u00f1ales de la ruta que tomar\u00e1. Creo que lo m\u00e1s importante es generar CONFIANZA. La confianza se basa en la credibilidad, la transparencia y el respaldo.<\/strong> Por lo tanto, frente a un futuro digital, que trae grandes transformaciones a la sociedad y la econom\u00eda, cobra especial importancia el rol de los bancos centrales, para contribuir a que los agentes econ\u00f3micos puedan desarrollar sus labores en un entorno de certidumbre.<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Tal como coment\u00f3 recientemente mi amigo Agust\u00edn Carstens, Director General del Banco de Pagos Internacionales: \u201cAl aprovechar <\/em>la base de confianza que ofrecen los bancos centrales<\/em><\/strong>, el sector privado puede adoptar lo mejor de las nuevas tecnolog\u00edas para propiciar un ecosistema monetario rico y diverso. Ante todo, la necesidad del usuario debe orientar la innovaci\u00f3n privada<\/em>, y el inter\u00e9s p\u00fablico debe ser el norte de los bancos centrales<\/em><\/strong>.<\/strong>\u201d<\/p>\n\n\n\n
Muchas gracias.<\/p>\n\n\n\n