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El Sistema de Pagos: Importante aliado en tiempos del COVID-19<\/span><\/strong><\/p>\n para las operaciones financieras<\/span><\/strong><\/p>\n Departamento de Sistemas de Pagos<\/span><\/strong><\/p>\n<\/p>\n El desarrollo alcanzado por el sistema de pagos ha sido una herramienta indispensable y eficaz para contrarrestar las limitaciones impuestas por las pol\u00edticas de confinamiento establecidas para mitigar el COVID-19 y garantizar el flujo normal de recursos monetarios en la econom\u00eda.<\/span><\/p>\n Un sistema de pagos es un conjunto de instrumentos de pago, procedimientos y sistemas de transferencia de fondos que aseguran la circulaci\u00f3n del dinero en una econom\u00eda. Dichos sistemas poseen un administrador y diferentes entidades participantes. <\/span><\/p>\n En este \u00e1mbito, nuestro pa\u00eds cuenta con el Sistema de Pagos y Liquidaci\u00f3n de Valores de la Rep\u00fablica Dominicana (SIPARD), posicionado entre los m\u00e1s modernos de la regi\u00f3n latinoamericana, siendo a su vez, desde el a\u00f1o 2011, gestor del Sistema de Interconexi\u00f3n de Pagos de Centroam\u00e9rica y Rep\u00fablica Dominicana (SIPA), que permite realizar transferencias de fondos entre los clientes bancarios de los pa\u00edses de la regi\u00f3n de forma r\u00e1pida, segura y a bajo costo. El desarrollo y perfeccionamiento del SIPARD ha sido impulsado por el apoyo provisto por el Banco Central, a trav\u00e9s de un marco regulatorio moderno y una plataforma de liquidaci\u00f3n de pagos en tiempo real, as\u00ed como por la diversidad de sistemas e instrumentos de pago creados por las entidades de intermediaci\u00f3n financiera y otros proveedores privados de servicios de pago.<\/span><\/p>\n Como parte integral del SIPARD, desde abril del a\u00f1o 2008 contamos con el Sistema de Liquidaci\u00f3n Bruta en Tiempo Real (LBTR), plataforma electr\u00f3nica en tiempo real que permite la transferencia de fondos entre sus participantes y el propio Banco Central; actualmente cuenta con 73 participantes, entre entidades de intermediaci\u00f3n financiera, intermediarios de valores y otras entidades p\u00fablicas y privadas. <\/span><\/p>\n Desempe\u00f1o del Sistema de Pagos durante la crisis sanitaria<\/strong><\/span><\/p>\n<\/p>\n Para mitigar el impacto de las pol\u00edticas de confinamiento por el COVID-19 sobre los agentes econ\u00f3micos y el p\u00fablico en general, el Banco Central y la Junta Monetaria dispusieron desde el mes de marzo de 2020 un conjunto de medidas monetarias y financieras con el objetivo de contrarrestar el impacto recesivo de dichas pol\u00edticas de confinamiento. En ese tenor, las medidas de provisi\u00f3n de liquidez al sector financiero han sido canalizadas directamente en las cuentas corrientes de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera en el Banco Central, a trav\u00e9s del Sistema LBTR. El contar con un sistema de pagos inclusivo y de amplia cobertura, as\u00ed como canales robustos y seguros, facilita la r\u00e1pida implementaci\u00f3n de los instrumentos de pol\u00edtica monetaria. <\/span><\/p>\n En ese tenor, a pesar del cierre de casi todos los sectores productivos de la econom\u00eda y la reducci\u00f3n del horario h\u00e1bil bancario, el Banco Central mantuvo operando con normalidad el Sistema LBTR, el Sistema de Compensaci\u00f3n de Cheques y los servicios de procesamiento de operaciones de los sistemas de pago privados, auxili\u00e1ndose para ello de su plataforma tecnol\u00f3gica y su excelente capital humano. <\/span><\/p>\n A tal efecto, para garantizar el flujo de fondos en la econom\u00eda durante el per\u00edodo de confinamiento por el COVID-19, en el trimestre marzo-mayo del 2020, a trav\u00e9s del Banco Central se proces\u00f3 un promedio diario de operaciones de sistemas de pago de RD$$131,115.9 millones y US$418.2 millones, superior en 18.4% y 37.7%, respectivamente, a igual per\u00edodo del a\u00f1o anterior.<\/span><\/p>\n Asimismo, el sistema LBTR, con su servicio de pagos al instante los 365 d\u00edas del a\u00f1o, en horario de 7:00 a.m. a 11:00 p.m., ha sido un canal eficiente para que el p\u00fablico en general realice transferencias de fondos y pago de pr\u00e9stamos y tarjetas, con acreditaci\u00f3n en pocos minutos. Para el trimestre marzo-mayo de 2020, se efectuaron 1,682,151 transacciones, de las cuales 1,599,203 fueron en pesos dominicanos y 82,948 en d\u00f3lares estadounidenses, por montos totales de RD$256,341.7 millones y US$843.9 millones, respectivamente. El uso intensivo de los pagos al instante resulta m\u00e1s evidenciable al comparar con el n\u00famero total de operaciones de este tipo efectuadas en el trimestre marzo-mayo del 2019, que fue de 836,112, para un extraordinario incremento de 101.2%.<\/span><\/p>\n Del mismo modo, por medio del sistema LBTR han sido procesadas las transacciones realizadas a trav\u00e9s de cajeros autom\u00e1ticos y terminales de puntos de venta (POS), con las tarjetas de cr\u00e9dito, d\u00e9bito y prepagadas de la marca Visa y MasterCard, las cuales ascendieron a RD$86,858.0 millones en el trimestre marzo-mayo del 2020, inferior en 9.8% al monto procesado en el a\u00f1o 2019. Esto como resultado de la reducci\u00f3n de las transacciones con tarjetas, debido al cierre de los comercios, lo cual empez\u00f3 a revertirse en la \u00faltima semana del mes de mayo con el inicio de la apertura gradual de las tiendas en plazas comerciales y conjuntamente con las festividades del D\u00eda de las Madres, cuando se efectuaron transacciones con tarjetas por RD$9,215.9 millones, para un incremento de 20.4% con relaci\u00f3n a igual semana del a\u00f1o 2019, indicativo de la reactivaci\u00f3n del consumo y la actividad comercial.<\/span><\/p>\n Con relaci\u00f3n a las compras nacionales e internacionales con tarjetas a trav\u00e9s de internet y v\u00eda telef\u00f3nica en el trimestre marzo-mayo del 2020, estas alcanzaron RD$23,540.4 millones, para una reducci\u00f3n de 11.6%, con relaci\u00f3n a igual per\u00edodo del a\u00f1o 2019, precisamente motivadas en las restricciones de movilidad y cierre de comercios en el per\u00edodo se\u00f1alado. <\/span><\/p>\n Asimismo, los servicios de transferencias de fondos a trav\u00e9s de d\u00e9bitos y cr\u00e9ditos directos (ACH) y pagos m\u00f3viles, se han mantenido disponibles para los usuarios de los canales electr\u00f3nicos de pago. S\u00f3lo a trav\u00e9s del sistema de pagos m\u00f3viles en el trimestre marzo-mayo del 2020, fueron realizadas m\u00e1s de 3.1 millones de transacciones por un valor de RD$2,730.6 millones, un 41.5%, superior a similar per\u00edodo del a\u00f1o pasado. <\/span><\/p>\n Un indicativo del aumento de la preferencia por parte de los dominicanos de los canales electr\u00f3nicos para fines de realizar transferencias y pagos sin necesidad de desplazarse de sus hogares, lo constituye la existencia de 4,829,612 usuarios de Internet Banking de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera, as\u00ed como 1,049,459 usuarios del sistema de pagos m\u00f3viles, al mes de mayo del 2020, para aumentos de 13.8% y 7.1%, respectivamente, con respecto a mayo del 2019.<\/span><\/p>\n Del mismo modo, los 3,403 cajeros autom\u00e1ticos disponibles en el pa\u00eds han provisto de efectivo a la poblaci\u00f3n en general, ante la reducci\u00f3n de los horarios de operaci\u00f3n de las oficinas bancarias, contribuyendo a disminuir las filas en dichas oficinas y la demanda de fondos por ventanilla, sin menoscabo del ahorro de tiempo que esto implica para los clientes bancarios. Durante el per\u00edodo comprendido entre marzo y mayo 2020, se realizaron 20.5 millones de retiros de efectivo en cajeros autom\u00e1ticos por un monto total de RD$94,686.6 millones.<\/span><\/p>\n Asimismo, para reducir la interacci\u00f3n entre los dependientes de tiendas y los usuarios de tarjetas, los operadores de POS configuraron dichos dispositivos para la aceptaci\u00f3n de pagos sin contacto, contribuyendo a la prevenci\u00f3n sanitaria de los actuantes. <\/span><\/p>\n Sistema de Pagos y los Subsidios Sociales Gubernamentales<\/strong><\/span><\/p>\n Es importante destacar el papel desempe\u00f1ado por el Sistema de Pagos y Liquidaci\u00f3n de Valores de la Rep\u00fablica Dominicana (SIPARD) para facilitar de forma eficiente la distribuci\u00f3n focalizada de los subsidios sociales dispuestos por el Gobierno Dominicano a trav\u00e9s del uso de tarjetas prepagadas, que han reemplazando mecanismos inseguros y proclives al dispendio, basados en la entrega de efectivo, cheques y otros. El surgimiento de la pandemia del Covid-19 y la adopci\u00f3n de medidas de confinamiento de la poblaci\u00f3n, con el consecuente efecto sobre la actividad econ\u00f3mica, el empleo y el nivel de ingreso de la poblaci\u00f3n, deriv\u00f3 en la implementaci\u00f3n del nuevo programa \u00abQu\u00e9date en Casa\u00bb, dirigido a segmentos poblacionales que igualmente requieren de asistencia gubernamental, a trav\u00e9s del cual fueron incorporados en los meses de abril y mayo del 2020, 709,964 nuevos beneficiarios de subsidios sociales, con respecto al mes de marzo de 2020. <\/span><\/p>\n Para el referido programa no se utilizan tarjetas f\u00edsicas sino m\u00e1s bien credenciales virtuales de pago, las cuales se apoyan en el uso de la c\u00e9dula de identidad y electoral como instrumento de pago. Dichas credenciales de pago han surgido en el mundo de los pagos para reemplazar los productos bancarios hasta ahora f\u00edsicos, siendo \u00e9stas un c\u00f3digo, n\u00famero de identificaci\u00f3n u otra credencial vinculada a una cuenta que permite a su titular hacer transacciones usando la plataforma de una red de pagos. Lo anterior demuestra que el futuro de los medios de pago ya est\u00e1 en el pa\u00eds.<\/span><\/p>\n Como resultado de lo anterior, se evidencia un significativo incremento en el volumen y valor de las transacciones con tarjetas de subsidios sociales en los meses de abril y mayo del 2020, con respecto a meses precedentes.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n Por igual, el n\u00famero promedio de compras pas\u00f3 de 2 a 3 transacciones mensuales y el monto promedio por compra de RD$507.00 a RD$1,618.00, al mes de mayo de 2020, con respecto a igual mes del a\u00f1o 2019. <\/span><\/p>\n Expectativas promisorias<\/strong><\/span><\/p>\n Las condiciones normativas, operativas y tecnol\u00f3gicas prevalecientes en el pa\u00eds han propiciado que las entidades de intermediaci\u00f3n financiera introduzcan nuevos canales de acceso electr\u00f3nico e instrumentos de pago novedosos, as\u00ed como pol\u00edticas de incentivo orientadas a un mayor uso de la tecnolog\u00eda por parte de sus clientes para realizar sus pagos y con ello sustituir el efectivo. Todo esto ha contribuido al aumento de la inclusi\u00f3n y bancarizaci\u00f3n en el pa\u00eds. <\/span><\/p>\n No cabe duda que el desarrollo alcanzado por el Sistema de Pagos y Liquidaci\u00f3n de Valores de la Rep\u00fablica Dominicana (SIPARD) ha sido un importante valor a\u00f1adido para contrarrestar las limitaciones impuestas por las pol\u00edticas de confinamiento establecidas para mitigar el COVID-19 y garantizar el flujo normal de recursos monetarios en la econom\u00eda. Queda la tarea de continuar haciendo uso de los instrumentos de pago y canales electr\u00f3nicos disponibles en el pa\u00eds para nuestras compras y pagos de facturas, transferencias de fondos y retiros. La mejor forma de continuar cuidando nuestra salud y de nuestras familias, a la vez que retomamos de forma gradual el ritmo normal de las actividades econ\u00f3micas.<\/span><\/p>\n A tal efecto, el SIPARD ha sido determinante para evitar que las medidas de flexibilizaci\u00f3n de la pol\u00edtica monetaria, a trav\u00e9s de los recursos puestos a la disposici\u00f3n del p\u00fablico, provoquen una demanda innecesaria de billetes y monedas, as\u00ed como permitiendo agilizar las operaciones financieras del pa\u00eds.<\/span><\/p>\n Al igual que en situaciones de crisis ocurridas en estadios diferentes de nuestra vida ciudadana, superadas gracias al compromiso conjunto de todos los sectores del pa\u00eds, indudablemente saldremos airosos como naci\u00f3n de esta crisis sanitaria generada por el COVID-19, que no s\u00f3lo ha tocado a Rep\u00fablica Dominicana, sino a todas las naciones del mundo en mayor o menor grado. Frente a esto, el Banco Central se mantendr\u00e1 vigilante del buen funcionamiento del Sistema de Pagos y Liquidaci\u00f3n de Valores de la Rep\u00fablica Dominicana (SIPARD), para garantizar el buen fin de los pagos cursados a trav\u00e9s del mismo y coadyuvar a la recuperaci\u00f3n de la senda de crecimiento del pa\u00eds. <\/span><\/p>\n<\/p>\n<\/p>\n El Sistema de Pagos: Importante aliado en tiempos del COVID-19 para las operaciones financieras Departamento de Sistemas de Pagos El desarrollo alcanzado por el sistema de pagos ha sido una herramienta indispensable y eficaz para contrarrestar las limitaciones impuestas por las pol\u00edticas de confinamiento establecidas para mitigar el COVID-19 y garantizar el flujo normal de […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[18],"tags":[],"class_list":["post-102476","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/diariodominicano.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/102476","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/diariodominicano.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/diariodominicano.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diariodominicano.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diariodominicano.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=102476"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/diariodominicano.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/102476\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/diariodominicano.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=102476"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/diariodominicano.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=102476"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/diariodominicano.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=102476"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}} 2020-07-03 08:17:51 <\/h6>\n
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